Многие мечтают купить автомобиль, однако позволить себе новую машину
может далеко не каждый. В такой ситуации на помощь приходит рассрочка
платежа или автокредитование, позволяющие решить проблему недостатка
средств. Автомобиль в рассрочку, а именно предоставление беспроцентного
займа на покупку автомобиля впервые было предложено американскими
автопроизводителями в начале 80-х годов прошлого века и с тех пор такой
способ покупки автомобиля завоевал огромную популярность во всем мире. Началом
такого вида кредитования стало применение в 70-х годах одной из
известных автомобильных компаний такого приема, как частичное возмещение
покупателю затрат после покупки автомобиля. В 80-х этот прием был
доведен до совершенства. Итогом этой маркетинговой активности, с помощью
которой компании удалось потеснить своих конкурентов, оказалась первая в
истории автомобильной индустрии беспроцентная ссуда при покупке нового
автомобиля - автомобиль в рассрочку. Суть беспроцентной рассрочки
заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в
коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку. Банк
выкупает долг клиента не полностью, а с дисконтом, который и составляет
доход банка. Первоначальный взнос составляет как правило порядка 30% от
стоимости приобретаемого в рассрочку автомобиля, однако эта величина
варьируется в зависимости от срока рассрочки и выбранного автосалона. В
России программа "автомобиль в рассрочку" появились на рынке в прошлом
году в разгар кредитного бума. Тогда за привлекательными для клиента
цифрами "0% годовых" скрывались достаточно жесткие по сравнению с
другими программами условия: стартовый взнос - 50%, срок погашения -
год. То есть при покупке автомобиля, к примеру, за $30 тыс., ежемесячный
взнос составлял довольно-таки обременительные $1250, тогда как при
классическом кредите на два или три года финансовая нагрузка на
плательщика оказывалась меньше (но общая сумма выплат - выше). Для
клиента покупка автомобиля в рассрочку в любом случае бесплатна, тогда
как стоимость банковского интереса оплачивается самим дилером в рамках
специального соглашения с банком. Если в начале действия программы
рассрочка автомобиля характеризовалась строгими условиями: 50-процентный
стартовый взнос, срок погашения кредита - один год, то сейчас, в
зависимости от договоренностей дилера с банком, можно получить
беспроцентный кредит на несколько лет, а стартовый взнос в некоторых
случаях падает ниже 30%. Кто может приобрести автомобиль в рассрочку? - Гражданство РФ - Возраст от 18 до 65 лет (на дату возврата последней суммы рассрочки согласно условиям договора) Документы необходимые для рассмотрения заявки: - анкета и заявление на получение рассрочки - копия паспорта покупателя - копия водительского удостоверения Основные условия покупки автомобиля в рассрочку "Условия
программы фактически зависят от "отката" салона банку", - заметил на
условиях анонимности топ-менеджер одного из дилерских центров. Под
словом "откат" в данном случае подразумевалось следующее: сколько салон
готов заплатить банку за то, чтобы предоставить 0% годовых для клиента.
Как уже писал "Бизнес", для клиента рассрочка в любом случае бесплатна,
тогда как стоимость банковского интереса оплачивается самим дилером в
рамках специального соглашения с банком. Косвенно это подтверждают слова
начальника кредитного отдела Major-Auto Анара Шукурова: "Лучшие
условия, в частности меньший первоначальный взнос или возможность
оплатить долг в течение большего срока, мы можем предоставить тем
маркам, где производитель дает нам право на большую скидку - в данном
случае она выражается в форме беспроцентного кредита. Речь идет о
дорогих марках - Audi, Mercedes-Benz и Volvo, причем только о тех
моделях, где у нас есть большая маржа". Фактически же на рынке сейчас
пердставлены следующие условия: - Первоначальный взнос - составляет
от 30% от стоимости приобретаемого авто в рассрочку. Зависит от срока
рассрочки и выбранного автосалона - Страховка - основную стоимость страховки составляет тариф по КАСКО - Комиссия за выпуск и обслуживание расчетной банковской карты, предназначенной для совершения платежей по рассрочке.
Рассрочка лучше кредита?
"У
нас на рассрочку сейчас приходится 15-20% от всех кредитных продаж, это
много", - считает Анар Шукуров. По его мнению, популярность такой формы
оплаты объясняется именно дешевизной и привлекательностью для клиента,
который может заплатить стартовый взнос чуть выше среднего (10-20%).
"Такой клиент может даже отложить решение о покупке автомобиля на
два-три месяца, за это время подкопить денег, но потом выплачивать долг
без процентов", - заявил Шукуров. Рассрочка пользуются спросом даже в
тех случаях, когда производитель предлагает в качестве альтернативы
выгодный кредит. По словам директора по продажам компании "Нью-Йорк
Моторс" (дилер Ford) Алексея Старикова, на сегодняшний день программа
беспроцентной рассрочки - самая популярная. И это при том, что Ford
предлагает на продукцию выгодный кредит со ставками ниже рыночных и
более приемлемые цены на страхование. Авторассрочка, по мнению
экспертов рынка, будет бурно развиваться и дальше. По мнению начальника
кредитного отдела компании "Автомир" Ивана Романова, в ближайшее время
рассрочка сможет избавиться от одного из недостатков - "классического"
срока рассмотрения заявки. Как заявил Романов, "Автомир" в настоящее
время разрабатывает экспресс-программу рассрочки: клиент должен будет
представить минимум документов, а одобрение кредита он получит в течение
часа или нескольких. Подробности программы (стартовый взнос и срок
рассрочки) Романов сообщить отказался.
Кредит с льготным периодом
Еще
одним путем развития программы покупки автомобиля в рассрочку может
стать программа с так называемым grace period (льготным периодом).
Согласно принятым в начале года поправкам к законодательству, банк
вправе давать клиенту возможность бесплатно пользоваться кредитом (если
счет привязан к пластиковой карточке), при этом потребитель не платит
подоходный налог с "беспроцентного займа". Срок, на который банк может
предоставить grace period, законом не оговаривается. По словам Анара
Шукурова, в ближайшее время могут появиться интересные для клиента
программы с льготным периодом пользования кредитом. "Допустим, кредит
дается на два года: первый год - льготный период, за который банк не
взимает проценты. Если клиент успел расплатиться за это время, он
получил автомобиль в рассрочку. Если не успел, у него есть второй год,
во время которого он выплачивает остальную часть кредита, но уже с
классическими процентами",- объяснил Шукуров. Сам банк ничего не теряет:
льготный для клиента период, как и в случае с рассрочкой, оплачивать
будет дилер за счет маржи. По мнению Шукурова, продажи по этой
программе, возможно, будут небольшими, но в маркетинговом плане она
удобна для привлечения клиента. "Обращений по программе будет достаточно
много, а продаваться она будет не так хорошо. Вероятно, клиент будет
все же выбирать обычную рассрочку. В то же время кредит с льготным
периодом может забрать клиента у классических программ: такой кредит
получается дешевле в более чем два раза", - считает Шукуров. Если
программы с льготным периодом в потребительском кредитовании уже
появились, то в автокредитовании они находятся в стадии разработки. По
данным Шукурова, они могут появиться на рынке уже в мае, а предложить их
в состоянии сразу несколько банков, в частности МДМ-банк, "Союз",
Пробизнесбанк. Пока это будут классические программы, однако в будущем
возможно появление экспресс-кредита с годовым льготным периодом.
Скоро лето! А вы все еще недовольны своим телом? Только у нас вы найдете самые эффективные диеты, которые помогут за минимальный срок получить желаемый результат! Получить все это вы сможе на сайте: http://dieta-dlya-vas.tk
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи. [ Регистрация | Вход ]
